대환대출이란? 장점과 이용방법

대환대출로 저금리로 갈아타세요

고금리 대출 때문에 어려움을 겪고 계신가요? 대환대출을 통해 저금리로 쉽게 갈아타실 수 있습니다. 정부에서도 적극적으로 홍보하고 있는 이 대환대출! 오늘은 대환대출 뜻, 대환대출 방법, 대환대출 조건 등에 대해서 자세히 알아보는 시간을 가져볼게요.

 

1  대환대출 뜻

• 고금리 대출에서 중·저금리 대출로 갈아타는 것
• 저금리 은행이 빚을 대신 갚아주는 방식으로 진행됨

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대환대출 뜻은 고금리 대출에서 중·저금리 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 빚으로 빚을 갚는 제도예요. "대환"이라는 뜻이 기존의 빚을 가지고 새로운 대출을 받는다는 것을 말해요. 대환대출 뜻을 영어로는 Refinancing Loan이라고 합니다.

대환대출은 저금리 은행이 고금리 은행에 원리금을 대신 갚아주는 방식으로 진행됩니다. 예를 들어 홍길동이라는 사람이 A은행에서 1억을 빌려 연간 20%의 이자를 납부하고 있었어요. 그런데 금리가 너무 높아 B은행에 대환대출을 신청하게 되었어요. B은행은 A은행에 남은 빚을 모두 갚아주는 대신, 대신 갚아준 돈만큼을 홍길동에게 10%의 이자율로 갚으라고 하는 것입니다. 이것이 대환대출이에요.

 

2  대환대출 장점

• 매월 납부하는 이자, 상환금 감소
• 꾸준한 상환으로 신용등급 상승

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대환대출의 가장 큰 장점은 갚아야 할 이자가 줄어든다는 점입니다. 기존 은행에서 1억의 빚을 져 연 20%의 이자율로 갚고 있는 사람이 있다면 한 달에 납부해야 하는 이자가 166만 원이에요. 하지만 대환대출을 사용해 10% 이자율을 제공하는 은행으로 갈아탄다면 월 이자는 83만 원으로 줄어들게 되는 것입니다. 전세 대환대출, 전세대출 대환대출도 가능하기 때문에 전세사기 등으로 고통을 받고 계신 분들이 있다면 이용해 볼 수 있어요.

대환대출은 신용평가 상승에 도움을 줄 수 있습니다. 이자가 높아서 제 때 갚지 못하면 신용평가에서 좋은 점수를 받을 수 없어요. 신용평가가 떨어지면 추가 대출을 받을 때 불리해지고 심한 경우에는 대출신청이 거절될 수 있습니다. 하지만 납부해야 할 이자가 낮다면 이자를 갚을 확률도 높아지게 되겠죠. 결과적으로 신용평가에 좋은 점수를 받을 수 있고 추후 원할 때 추가적인 대출을 받을 수도 있게 됩니다.

 

3  대환대출 이용방법

• 대출비교 플랫폼 앱, 금융회사 앱에서 신청 가능
• 2023년 5월부터 대출이동 시스템 도입으로 더욱 편리

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대환대출은 대출비교 플랫폼 앱, 금융회사 앱에서 신청이 가능합니다.

대출비교 플랫폼 앱이란 대표적으로 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등의 앱을 말합니다.

금융회사 앱은 국민은행, 신한은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 기존 은행에서 운영하는 앱을 말합니다.

2023년 5월부터 금융위원회에서 대출이동 시스템을 도입하여서 더욱 편리해졌습니다. 대출이동 시스템은 개인이 직접 사용할 수 있는 시스템은 아니고 대출비교 플랫폼, 금융회사에서 사용하는 시스템이에요. 정부지원 대환대출 시스템이 생긴 이유는 대환대출이 활성화되면 시장 전체의 이자율이 낮아지기 때문입니다. 대출사간 경쟁이 되기 때문이죠.

 

4  대환대출 유의할 점

1. 조건이 안 되면 대환대출 불가
2. 기존보다 대출한도가 낮을 수 있음
3. 신용평가가 악화될 수 있음
4. 기존 빚의 중도상환 수수료가 발생할 수 있음
5. 새로운 빚의 상환조건이 더 까다로울 수 있음
6. 보이스피싱 위험

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1. 대환대출 조건이 안 되면 이용 불가

대환대출 조건을 충족하지 못한 경우에는 이용이 불가합니다. 대환대출도 어쨌든 돈을 빌리는 행위이기 때문에 대출 조건을 만족해야 해요. 기존에 있던 빚을 미납하거나 체납했던 기록이 많은 사람은 저금리 은행에서도 달가워하진 않습니다. 고금리 은행이든 저금리 은행이든 돈 잘 갚는 사람을 좋아하는 것은 다르지 않죠.

2. 기존보다 대출한도가 낮을 수 있음

저금리 은행에서의 대출한도가 낮을 수 있습니다. 기존에 가지고 있던 빚이 10억인데 저금리로 갈아타려고 보니 대출한도가 1억이나 5천만 원 정도밖에 안 되는 경우가 있을 수 있어요. 10억 중 1억만 대환대출을 하고 나머지 9억은 그대로 고금리로 유지해야 할 수도 있습니다.

3. 신용평가가 악화될 수 있음

대환대출을 이용해서 신용평가가 악화될 수도 있습니다. 대환대출을 했음에도 불구하고 대출한도 때문에 대출의 일부만 갈아타게 되면 대출 계좌가 2개가 생기게 되죠. 고금리 은행 대출 계좌 1개는 그대로 있고, 저금리 은행 대출 계좌 1개가 새로 만들어집니다. 신용평가를 할 때 대출금의 금액도 중요하지만 대출계좌를 개수를 보는 경우도 있어요. 대출계좌 수가 늘어나면 신용하기 어려운 사람이라고 평가를 하는 것이죠.

4. 기존 빚의 중도상환 수수료가 발생할 수 있음

대환대출을 이용하는 경우 기존 빚의 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다. '중도상환 수수료'란 만기가 되기 전에 채무자가 빚을 모두 갚아버릴 때 은행이 채무자에게 부과하는 수수료를 말해요. 중도에 빚을 모두 갚아버리면 만기까지 남은 기간에 대해서는 이자를 부과할 수가 없습니다. 은행입장에서는 그만큼의 손해를 입는 것이죠. 그래서 나름의 페널티를 부과하는 것이 중도상환 수수료예요.

중도상환 수수료가 대환대출로 얻는 이득보다 크다면 대환대출을 하지 않는 것이 좋습니다.

5. 새로운 빚의 상환조건이 더 까다로울 수 있음

저금리로 갈아탄 은행에서 제시하는 상환조건이 기존 은행보다 까다로울 수 있습니다. 예를 들어 기존 고금리 은행에서 상환만기가 10년이라서 상환에 여유가 있었다고 가정해 볼게요. 그런데 저금리 은행으로 갈아탄 이후 확인을 해보니 상환만기가 3년밖에 되지 않습니다. 금리는 낮아졌지만 3년 만에 원리금을 상환할 여력이 되지 않는다면 결국 신용평가에도 문제가 생길 수 있어요.

6. 보이스 피싱 위험

대출 분야에서는 항상 보이스 피싱을 조심하셔야 합니다. 대출은 큰 금액이 오가는 거래이기 때문에 보이스피싱 범죄의 표적이 되기 쉬워요. 요즘에는 조직적이고 치밀하게 계산된 보이스피싱 범죄가 많기 때문에 더 유의하셔야 합니다. 아래 영상은 대출 관련 보이스피싱에 대한 최신 뉴스인데 참고하셔요.

진짜 같이 진화하는 보이스피싱 범죄

 

5  대표적인 대환대출 상품

1. 케이뱅크 아파트 담보대출 : 최대 10억
2. KB국민은행 희망대출 : 최대 5,000만 원
3. 카카오뱅크 대환대출 햇살론 15 : 최대 700만 원
4. 신한은행 대환대출 : 기존 이용 중인 대출한 도내

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1. 케이뱅크 아파트 담보대출

케이뱅크 아파트 담보대출은 대출한도 10억, 대출금리 2.99~4.66%, 원리금 균등분할입니다. 기존의 고금리 대출을 저금리의 아파트를 담보 대출로 갈아타는 유형이에요. 아파트를 담보로 하기 때문에 여타 은행에서 제공하는 대출금리보다 대출한도가 높고 이자도 현저하게 낮다는 것이 특징이에요.

신청조건은 아파트 소유를 하고 있어야 하고, 1개월 이상 직장에 근무하거나 개인사업자인 경우로 한정됩니다.

2. KB국민은행 희망대출

KB 국민은행 희망대출은 대출한도 5천만 원, 대출금리 4~5%, 대출기간 1년, 상환방법은 원리금 균등분할입니다. 신용평가를 거쳐 적격자에 한해서 대환대출을 실시하고 있어요. 직장에 최소 3년 이상 근속을 하고 있어야 하고 연봉이 2,500만 원 이상인 분에 한해서 인정하고 있습니다.

3. 카카오뱅크 대환대출 햇살론

카카오뱅크 대환대출 햇살론은 대출한도 700만 원, 대출금리 15.9%의 상품입니다. 대출기간은 3~5년으로 넉넉하고, 원리금 균등분할 상환을 적용해요. 타 은행에 비해서 대출한도가 낮고 대출금리가 높다는 단점이 있습니다.

4. 신한은행 대환대출

신한은행 대환대출은 기존 대출한 도내에서 대출이 가능하고 대출금리는 17.9%입니다. 대출기간은 1년과 3년 중 선택할 수 있어요. 1년인 경우 만기일시 상환, 3년인 경우 원리금 균등분할로 갚아나가야 합니다.

은행명	대출한도	대출금리	대출기간	상환방법	신청조건
케이뱅크	10억	2.99 ~ 4.66%	-	균등분할	* 가계담보대출 * 아파트 소유자 * 1개월 이상 근무자 또는 개인사업자
KB국민은행	5,000만원	4~5%	1년	균등분할	* 신용평가 후 대출적격자 * 재직기간 3년 이상 * 소득 2,500만원 이상
카카오뱅크	700만원	15.9%	3~5년	균등분할	-
신한은행	기존 한도	17.9%	1년, 3년	1년 : 만기일시 3년 : 균등분할	-

 

오늘은 대환대출 뜻, 대환대출 장점, 대환대출 방법 등에 대해서 자세히 알아보았습니다. 성실한 채무자라면 누구든지 저금리로 갈아탈 수 있어요. 같은 돈을 이유없이 높은 금리로 빌리고 있지는 않은지 잘 살펴보시고, 꼼꼼히 따져 저금리 은행으로 갈아타시길 바랍니다.

 

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